מהו תיקון 190?
בשנת 2012, נכנס לתוקף תיקון משמעותי לפקודת מס הכנסה – תיקון 190 – שמטרתו לעודד חיסכון פנסיוני ולהעניק לגמלאים אפשרות ליהנות מקופת גמל כאפיק חיסכון והשקעה בשוק ההון. עם תלמים, תוכלו לנצל את היתרונות הרבים של תיקון זה: נזילות מלאה של הכספים, תשלום מס מופחת על הרווחים, ויכולת משיכת הכספים בצורה קלה, מהירה ונוחה.
הכספים המופקדים בקופת הגמל זמינים למשיכה הונית (בפעם אחת) כאשר הגעתם לגיל 60 ואתם זכאים לקצבת פנסיה מינימלית של 4,500 ש"ח.
היתרונות שבהשקעה בקופת גמל לפי תיקון 190
מיסוי מופחת
חיסכון משמעותי במס: תשלום מס רווחי הון בשיעור של 15% בלבד על הרווחים שנצברו, לעומת 25% באפיקי השקעה אחרים.
פטור מלא ממס בקצבה חודשית: אם תבחרו לקבל את הכספים כקצבה חודשית, תהיו זכאים לפטור מלא מתשלום מס רווחי הון.
דחיית מס והגדלת התשואה: מעבר בין מסלולי השקעה בקופת גמל אינו כרוך בתשלום מס על הרווחים שנצברו, מה שמאפשר דחיית מס והגדלת התשואה המצטברת בקופה.
עלויות נמוכות
דמי ניהול אטרקטיביים: דמי הניהול בקופות הגמל נמוכים בהשוואה לאפיקי השקעה אחרים.
חיסכון בעמלות: פטור ממע"מ ועמלות בנקאיות, כמו דמי משמרת ניירות ערך.
עלויות מסחר נמוכות: קופות הגמל נהנות מעלויות נמוכות בקנייה ומכירה של ניירות ערך, מה שתורם ישירות לתשואה שלכם.
יתרונות השקעה מגוונים
מגוון אפשרויות השקעה: מנהלי קופות הגמל משקיעים במגוון מכשירי השקעה, כולל נכסים לא סחירים כמו קרנות גידור, נדל"ן מניב, אג"ח לא סחירות ועוד.
תשואה פוטנציאלית גבוהה יותר: השקעה בנכסים לא סחירים עשויה להניב תשואות גבוהות יותר לאורך זמן.
העברה בין-דורית קלה
הורשה פשוטה ונוחה: במקרה של פטירת החוסך לפני גיל 75, היורשים זכאים למשוך את הכסף בפטור מלא ממס רווחי הון. לאחר גיל 75, המוטבים יכולים לבחור בין משיכת הכספים בתשלום מס מופחת של 15% בלבד או קבלתם כקצבה בפטור מלא ממס.
לסיכום, תיקון 190 לפקודת מס הכנסה פותח בפניכם, בני הגיל השלישי, הזדמנות ליהנות מהטבות פיננסיות משמעותיות – ועם תלמים לצידכם, תוכלו למקסם את הפוטנציאל הזה!
מה זה IRA?
IRA (Individual Retirement Account) – קופת גמל או קרן השתלמות בניהול אישי – מאפשרת לכם לנהל את הכספים הצבורים באופן עצמאי או באמצעות מנהל תיקים על פי הוראותיכם.
מסלול חיסכון מנוהל
ניהול קופת גמל או קרן השתלמות באמצעות מנהל תיקים שבחרתם, ובהתאם להנחיותיכם. הניהול אישי ולא קולקטיבי, ואתם יכולים להחליף את המנהל בכל עת.
מסלול ניהול עצמי
ניהול קופת גמל או קרן השתלמות באופן עצמאי לחלוטין. הוראות המסחר מבוצעות על ידיכם באמצעות חבר בורסה לניירות ערך. פלטפורמה זו מאפשרת לכם ליהנות מהיתרונות של חיסכון בקופת גמל או קרן השתלמות, תוך שליטה מלאה על ניהול הכספים.
היתרונות של IRA עם תלמים
שליטה מלאה
ניהול החיסכון באופן עצמאי ודינמי, עם שליטה מלאה על הרכב הנכסים.
שקיפות מלאה
ראייה מלאה של הרכב הנכסים בחיסכון.
תגובה מהירה
יכולת להגיב במהירות לשינויים בשווקים ולהתאים את ההשקעות בהתאם.
הטבות מיסוי
ליהנות מהטבות המס של קופות גמל וקרנות השתלמות.
עלויות ניהול מופחתות
חיסכון בעלויות ניהול בהשוואה לאפיקי השקעה אחרים.
ב"תלמים", אנו מלווים אתכם בצעדיכם לניצול מיטבי של תיקון 190 ו-IRA. צוות המומחים שלנו יסייע לכם להבין את האפשרויות, להתאים את הפתרונות לצרכים שלכם, וללוות אתכם לאורך כל הדרך.
